Où acheter des lingots d’or :

Les 5 meilleures options avec les avantages et les inconvénients


Au sommaire :

Où acheter des lingots d'or ?
Le revendeur local
Le revendeur en ligne
Acheter un lingot d'or sur eBay
Propriété fractionnée / Comptes de mise en commun
Les fonds cotés en Bourse (FCB)
Si j’achète des lingots d’or, comment puis-je savoir si ils sont réels ?
Le meilleur conseil


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Vous ne devez pas avoir été condamnés ou être un théoricien du complot pour posséder de l’or. De nombreux investisseurs détiennent de l’or, pour aucune autre raison que la diversification. Il est logique de tenir un peu d’un des plus anciens actifs monétaires de l’humanité dans votre portefeuille. Après tout, combien de matières premières ont survécues pendant des milliers d’années ? Aucune, et aucune également en tant que monnaie.

Les lingots d’or ne sont peut-être pas aussi sexys que les pièces de monnaie en or, mais une once d’or reste toujours une once d’or. Les lingots or ont presque toujours des primes moins élevées que les pièces de monnaie or. Les primes sont même encore plus basses pour les gros lingots que l’on appelle des barres et qui pèsent 12,5 kg. Pendant la crise financière de 2008-2009, les primes pour les pièces or s’envolaient, tandis que celles des lingots augmentaient de façon minimale. La livraison des barres était également disponible plus facilement que pour les pièces de monnaie.

acheter des lingots d’or ?

Le marché de l’or mûrit en même temps que sa popularité monte. Pour les investisseurs, cela signifie un plus grand choix d’options d’achat de qualité.

Alerte acheteur : Ne parlez pas d’acheter un produit « de collection » ou en « édition limitée ». Vous voulez des lingots d’or et non des objets de collection d’un détaillant qui a promit une bonne affaire.
Les rapports des investisseurs qui se sont fait arnaquer par des promoteurs pour des produits or sont légion. L’histoire est toujours la même : être escroqué en surpayant un produit de collection qui n’a souvent jamais été livré en retour.Cours de l'Or

Voici un guide présentant les avantages et les inconvénients de chaque option d'achat

Le revendeur local

Acheter à un négociant local de lingots d’or présente des avantages distincts. Vous pouvez acheter tout de suite, au lieu d’attendre la livraison. Vous évitez également les frais d’expédition. Et, le plus important, vous pouvez parler face à face avec le vendeur de ce que vous voulez acquérir.

Attendez-vous à des précautions de sécurité qui sont nécessaires. Les commerçants locaux peuvent disposer d’une porte d’entrée avec un accès contrôlé.

L’inconvénient est que les frais peuvent être parfois supérieurs par rapport à un revendeur en ligne, même après la prise en compte de l’expédition et de l’assurance. Les revendeurs en magasins doivent couvrir des frais souvent plus élevés que des entreprises en ligne. Ils ont aussi tendance à offrir des prix de courtage plus élevés, même si la plupart donneront aux clients leur meilleure offre qui peut compenser les frais d’expédition et d’assurance.

Même avec ces inconvénients, vérifiez toujours vos options avec des revendeurs locaux. Une relation avec eux peut être utile si vous avez besoin de faire une vente rapide. N’hésitez pas à demander un rabais sur la commission du vendeur si vous achetez ou vendez plusieurs lingots.

Depuis l’arrêté de loi du 18 août 2015 relatif à l’information du consommateur sur les prix de vente des métaux précieux. Le prix proposé par un professionnel à un consommateur pour l’achat ou la vente de métaux précieux, sous quelque forme que ce soit, fait l’objet d’un affichage clair, précis, visible et lisible sur le lieu de réception du public.
Si vous êtes en Europe ou en Asie, vous pouvez aussi acheter des lingots d’or (et des pièces) dans certaines banques.

Comment choisir le meilleur revendeur local :

  • Cherchez un courtier qui soit plus pédagogique que vendeur. Évitez toute personne qui promeut des pièces de monnaie rares ou tout ce que vous ne souhaitez pas acheter. Le meilleur conseil dans ce cas est : vous sentez-vous à l’aise avec la personne ?
  • Prêtez attention à la taille des installations du courtier. Les petites entreprises pourraient avoir une sélection de produits limitée ou être incapables d’effectuer une commande importante. Une trésorerie insuffisante pourrait également les empêcher de traiter un grand nombre de lingots d’or.

Avantages et inconvénients d’acheter des lingots d’or d’un courtier local
Avantages : L’acheteur prend immédiatement possession
Aucun frais d’expédition ou d’assurance
Transaction face à face avec le vendeur
Inconvénients : Les primes probablement plus élevés chez certains, et plus petites primes de rachat, mais qui peuvent être compensées.
Insuffisance de liquidités pour faire de grands rachats pour la plupart.
Choix limité de produits possible.

Le revendeur en ligne

Acheter des lingots d’or en ligne présente un certain, même un grand risque inhérent. Vous devez faire une confiance aveugle au revendeur pour la livraison de ce que vous avez payé. Cependant, un revendeur de bonne réputation peut être parfois moins cher que votre courtier local, même lorsque les frais d’expédition et d’assurance sont inclus.

Lors de la sélection d’un courtier en ligne, vous voudrez voir les prix des produits affichés sur le site, ainsi que les frais de courtage, d’expédition et d’assurance. Celui qui ne montre pas ses prix est à éviter, il est d’ailleurs hors-la-loi. Un délai de livraison devrait également être cité avant que vous ne passiez une commande.

La plupart des courtiers en ligne ne proposent pas de stockage pour l’or que le client achète, même si certains le font. Si vous en trouvez un, le principal critère de sélection pour un programme d’achat et de stock d’or est le dépositaire. Le dépositaire – l’entité qui tiendra votre or – ne devrait pas être celui qui vous vend le produit. Vous préférerez une chaîne de traçabilité qui sépare le stockage de la vente car cela ajoute une couche de sécurité.

Vous devriez généralement éviter les entreprises faisant de la publicité à la télévision. Ceux-ci paient des frais de publicité et des cachets à des célébrités exorbitants, qui doivent être récupérés par la vente de beaucoup de produits à primes élevées.

Comment choisir le meilleur courtier en ligne :

Comparez les prix des produits de quelques revendeurs. Obtenir une faible prime est important mais le prix n’est pas la seule considération. Les facteurs suivants devraient également peser dans votre décision sur l’endroit où acheter des lingots d’or :

  • Quel est le risque ?
  • Quelle est la rapidité des délais de livraison ?
  • Quels sont mes coûts totaux, incluant les commissions, les frais de port, les frais d’assurance et les frais de carte de crédit ou de virement bancaire ?
  • Le revendeur est-il pédagogique ou agressif ?
  • Le revendeur enverra-t-il des promotions et des annonces ?
  • Quelle est la politique de retour si je reçois le mauvais produit ? (Vous ne pouvez normalement pas retourner un ordre rempli correctement, simplement parce que vous ne l’aimez pas).

Avantages et inconvénients de l’achat de lingots d’or chez un revendeur en ligne
Avantages
Facilité de commande en ligne
Paiement tout-en-un probablement moins cher
Horaires étendus pour acheter des produits
Inconvénients :
Exige la confiance envers le revendeur dans la livraison des produits
Chèque de banque nécessaire pour éviter les frais de carte de crédit
Produits délivrés seulement après paiements effectués

Acheter un lingot d'or sur eBay

Vous pouvez trouver des lingots d’or qui coûtent moins cher sur eBay que dans un magasin de lingots, bien que de nombreux revendeurs affichent aussi des produits sur eBay.

Une fonctionnalité utile d’eBay est l’outil de recherche avancée. Entrez le nom du produit que vous souhaitez, par exemple, « un lingot d’or d’une once », et cochez la case « Ventes réussies ». Cette recherche va vous montrer les lingots d’or d’une once qui ont été vendus par le passé. Cela vous donnera une idée pour savoir si les prix actuels des lingots d’or que vous trouverez en vente sont compétitifs.

Beaucoup d’acheteurs sur eBay sont des investisseurs qui savent exactement ce qu’ils veulent et possèdent une expérience suffisante pour reconnaître une bonne affaire. eBay n’est pas recommandé pour les acheteurs occasionnels.

Comment choisir le meilleur revendeur eBay et éviter la fraude :

Comme avec tout ce que vous achetez sur eBay, traitez uniquement avec les vendeurs qui ont une cote de 100 %, ou proche d’elle. Notez que la plupart de l’or se trouvant sur eBay n’est pas vendu aux enchères, mais est soit dans la catégorie « Achat immédiat » ou bien « Faire une offre ».
Consultez les évaluations d’un acheteur sur un vendeur avec lequel vous envisagez de faire affaire. Il peut y avoir des vendeurs peu scrupuleux mais ils ne tiennent pas longtemps sur le site web. Et eBay dispose d’un plan de protection de l’acheteur qui garantit votre achat. Néanmoins, mieux vaut toujours procéder avec prudence, surtout si vous êtes un débutant sur eBay.

Avantages et inconvénients de l’achat sur eBay
Avantages: Habituellement aucune taxe de vente. La livraison gratuite est probable. On peut trouver un meilleur prix que dans une boutique locale
Inconvénients: On doit attendre la livraison: Meilleur pour les acheteurs expérimentés . Nécessite la confiance au vendeur pour livrer ce que vous avez payé

Propriété fractionnée/Comptes de mise en commun

Un compte de mise en commun est un endroit où vos dollars d’investissement sont « mis en réserve » avec ceux d’autres investisseurs afin d’acheter de grands lingots d’or. Ensemble avec d’autres investisseurs, vous possédez une « fraction » de lingot.

Ces programmes ont tendance à être pratiques et peu chers. Le stockage est également peu coûteux, voire gratuit dans certains programmes.

Le hic : vous ne possédez pas réellement l’or. La propriété des lingots d’or est allouée à la société, et non pas aux personnes qui partagent la propriété. Certains programmes offrent la livraison mais celle-ci est chère. Vous devrez d’abord payer une taxe de fabrication, qui peut dépasser la prime que vous auriez dû payer pour le lingot en premier lieu, en plus des frais de livraison.

Vous êtes également exposés au risque de contrepartie. Si la société devient insolvable ou fait faillite, vous devenez un créancier non garanti. Vous ne pourrez alors jamais recevoir votre or ni le retour de votre argent.
Les comptes de mise en commun étaient populaires au début des années 2000. Aujourd’hui, comme un plus grand nombre d’options pour acheter de l’or est disponible, leur popularité a décliné.

Comment choisir le meilleur compte de mise en commun :

La priorité absolue est de sélectionner une entreprise qui est financièrement solide. Confirmez avec la société que vos lingots d’or ne sont pas détenus sur son bilan. Une faillite bloquerait au minimum votre or pendant le cours d’une longue procédure judiciaire, et au pire, serait utilisée pour répondre aux réclamations des créanciers.

Ensuite, confirmez que la société détient le métal alloué pour ses comptes de mise en commun. Les comptes devraient posséder le montant exact de lingots que les clients ont acheté. La tenue d’un substitut de papier pour l’or est inacceptable, du fait que la société pourrait être incapable de répondre à la demande de liquidation de ses clients.

Avantages et inconvénients des comptes de mise en commun
Avantages: Les frais de transaction sont très faibles. Le stockage est peu coûteux. Ne nécessite pas de livraison
Inconvénients: Aucun droit de propriété. La fabrication et la livraison sont chères. Il y a un risque de contrepartie

Les fonds cotés en Bourse (FCB)

Un fonds coté en Bourse est un fonds d’investissement qui négocie un peu comme un stock. Pour un FCB établi sur de l’or, le prix de l’action du fonds suit le prix de l’or.
Les FCB établis sur l’or offrent commodité et faible coût. Et ces fonds détiennent des lingots d’or physiques qui soutiennent chaque part du fonds.

Alors pourquoi ne pas acheter un FCB d’or ? Parce que vous ne possédez aucune partie des lingots d’or qu’il soutient.

Le plus grand fonds coté en Bourse d’or, SPDR Gold Trust, n’achète pas ni ne vend de l’or. Il crée et rachète les parts de papier dans l’entreprise, qui sont passées à travers un groupe d’acteurs du marché qui les négocient sur le New-York Stock Exchange. Un montant de lingots d’or physique correspondant est ensuite déposé ou retiré de la voûte de fonds à Londres, celle-ci est gérée par la banque dépositaire HSBC.

Vous pouvez posséder des actions de SPDR Gold Trust mais vous ne pouvez pas posséder le métal et vous n’avez aucun droit sur lui. Prendre livraison requiert un minimum de 100 000 actions à 1 000 $ l’action, ce qui représente 1 million $ ! Le fonds a également le droit de régler une demande de livraison physique en espèces.

D’autres FCB établis sur l’or fonctionnent de manière similaire. Certains fonds plus petits permettent la livraison d’une quantité aussi petite qu’une once, mais c’est assez cher et la livraison n’est pas rapide.

Et il y a un risque de contrepartie, due à une mauvaise gestion de la société, à une fraude dépositaire, ou à l’échec de la livraison. Ces risques seraient accrus en période de crise financière.

En un mot, ces fonds ne sont pas structurés de façon à agir comme un filet de sécurité financier au cours d’une urgence personnelle ou économique, ce qui est la raison principale pour laquelle vous voulez posséder des lingots d’or physiques.

Comment choisir le meilleur FCB :
Cherchez des fonds à liquidité élevée, au moins 100 000 titres échangés quotidiennement. Vous voulez l’assurance que vos actions peuvent être rapidement achetées et vendues.
Aussi, trouvez une liste des lingots d’or spécifiques que détient le fonds, affiché sur leur site web. Chaque lingot porte un numéro d’identification unique. S’il n’y a pas de liste de lingot, c’est un signal d’alarme.

Avantages et inconvénients des lingots FCB
Avantages : Suit le prix de l’or. Commode. Peu coûteux à posséder
Inconvénients: Aucune propriété des lingots d’or. Aucune option de livraison. Risque de contrepartie

Si j’achète des lingots d’or, comment puis-je savoir qu’ils sont réels ?

Lingot Or ParisVoici comment faire pour éviter la fraude. La plupart des lingots d’or sont fabriqués par des raffineurs de bonne réputation. Mais des barres contrefaites ont été découvertes, en particulier pour les grandes barres. L’incidence globale de ces barres plaquées or remplies de tungstène est relativement faible, mais il y a deux façons simples de vous assurer que votre lingot est le véritable McCoy :
Acheter une marque digne de confiance. Les raffineurs les plus réputés du monde comprennent Johnson Matthey, Argor Heraeus, PAMP Suisse, Valcambi, Goetz. Cette liste n’est pas exhaustive. Le nom du raffineur doit être apposé sur le lingot, avec la pureté (999.9 /1000), le cachet de l’essayeur du commerce ainsi qu’un numéro de série unique, chaque lingot doit posséder son certificat qui lui est propre.
Acheter chez un négociant de bonne réputation. Vérifiez sa solvabilité Banque de France.
La prudence suggère que vous obteniez des devis d’au moins trois négociants pour le même produit. Assurez-vous de comparer le coût total de chaque achat.

Le meilleur conseil

L’endroit où acheter des lingots d’or est un choix personnel. Mais voici un dernier conseil pour mieux aiguiller les nouveaux dans le secteur de l’or :

  • Comparez les prix de vos courtiers locaux avec les revendeurs en ligne. N’utilisez pas eBay dans un premier temps, et les comptes de mise en commun ainsi que les fonds cotés en Bourse qui ne proposent pas la pleine propriété.
  • Pour les gros achats, envisagez de scinder votre achat entre deux courtiers. Un plan d’achat diversifié, même dans le secteur de l’or, est une stratégie prudente.
  • Stockez certains de vos lingots d’or physiques dans un coffre à la banque, ou dans une entreprise de stockage de bonne réputation. Un accès direct à certains de vos lingots d’or est essentiel. Cependant, la majeure partie de vos lingots d’or doit être stockée à l’extérieur de votre maison afin de réduire vos risques de sécurité.

Les lingots d’or sont un atout physique qui sert d’assurance bon marché contre tous les types de crises.

Félicitations, vous êtes sur le point de posséder l’actif le plus durable de l’humanité qui a résisté aux pires troubles de l’histoire.

Inter-OR est là pour faciliter toutes vos transactions d’achat d'or ou de ventes de lingots d’or ainsi que des pièces en or, vous pourrez consulter en temps réel sur son site inter-or.com les variations de cours.